Mi clasificados

Disposición de pensión o anualidad: ¿Qué es lo adecuado para usted?

Spread the love

Cuando se trata de su futuro financiero, la mala noticia es que no hay respuestas fáciles. Sin embargo, la muy buena noticia es que tiene muchas opciones disponibles si está buscando garantizar una jubilación segura y cómoda. Si bien siempre es mejor consultar a un asesor financiero independiente antes de tomar decisiones importantes, comprender algunos antecedentes sobre algunas de esas opciones puede ayudarlo a dar lo mejor de sí mismo para la jubilación y más allá.

Reducción de pensiones frente a anualidad

Planificar su jubilación puede ser un proceso muy complejo y, a veces, es extremadamente difícil analizar todos los pros y los contras para llegar a una decisión informada. (Ahí es donde entra un asesor financiero). La pregunta de si optar por una reducción de la pensión o una anualidad es muy común, y debe tenerse en cuenta desde el principio que depende completamente de sus circunstancias, estilo de vida y qué nivel de riesgo. puede que se sienta cómodo o no. Pero la pregunta fundamental que realmente debe hacerse en este caso es: ¿está preparado para arriesgar más con la oportunidad de ganar más o se sentiría más cómodo con un ingreso estable de por vida?

Pros y contras de la reducción de pensiones

Con una reducción de la pensión, retira una cierta cantidad de su fondo de pensión existente para usarlo como ingreso, mientras que el resto del fondo permanece invertido.

Pros

– Su caja de ahorros permanece bajo su control – Tiene la flexibilidad de la cantidad de ingresos que desea extraer – Puede retirar una suma global si eso es lo que desea – Si muere, los fondos restantes se pueden heredar sin impuestos a la herencia y tributaria eficientemente en términos de impuesto sobre la renta.

Contras

– Dado que el fondo de su pensión permanece invertido, puede fluctuar según el mercado – No se garantiza que le proporcione más ingresos que una anualidad – Existe el riesgo de que se agote su dinero – Es necesario administrar el (los) fondo (s)

Pros y contras de la anualidad

Una anualidad le da un ingreso de por vida a cambio de una suma global que paga al inicio del contrato. Existen diferentes tipos de anualidades (que es otra razón por la que es aconsejable contratar a un experto para que lo ayude) que ofrecen diferentes formas de recibir los ingresos; por ejemplo, puede ser fijo de por vida o puede diseñarse para aumentar con el tiempo, para compensar para la inflación.

Pros

– Paga un ingreso constante – No necesita administración – No se ve afectado por las fluctuaciones en la economía o el mercado – Es un ingreso de por vida

Contras

– Sin flexibilidad real – Sus ingresos están sujetos a las tarifas que se ofrecen en ese momento – Es permanente, por lo que no puede cambiar de opinión – No se puede heredar (puede hacer arreglos para pagar una cantidad reducida a su cónyuge)

Ayuda a tomar la decisión correcta

Por supuesto, los puntos mencionados anteriormente son muy generales y en realidad solo son superficiales, pero pueden darle una idea inmediata de si se inclinaría por una anualidad o una reducción de la pensión. Si bien, en última instancia, solo usted puede decidir qué vía es mejor para usted en términos de su aversión al riesgo y circunstancias personales, con la ayuda de un buen asesor financiero independiente que lo ayude a superar las ramificaciones fiscales y cualquier otro problema, puede tomar cualquiera de estos las opciones funcionan.

Placa de autor

Claire Novakovic es la experta a la que acudir para quienes necesitan asesoramiento sobre la reducción de las pensiones y otros temas relacionados. Como asesora financiera colegiada, también tiene los permisos pertinentes de la FCA para realizar negocios de transferencia de pensiones, incluidos los planes de beneficios definidos. Accudo Investments ofrece una asesoría financiera integral e independiente adaptada a las necesidades de cada individuo, utilizando estrategias de administración de cartera y tributarias efectivas para satisfacer las necesidades identificadas.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *